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잠자리가 프리드라이프상조가입 너무 사나워서 일찍 일어나 일을 하기 시작했다.

이제 드디어 신한은행을 들여다 본다


은행의 사업보고서는 목차가 약간 다르다

중요하게 봐야하는 목차가 재무건정성 등 기타 참고 사항과 이사의 경영진단 및 분석이다.


신한은행은 대손충당금을 많이 잡아 놓고 있어 프리드라이프상조가입 채권에 문제가 생겨도 크게 영향이 없는 상태다.

이사의 경영진단을 보면
BIS
LCR
ROA/ROE등이 제공 되고 있다.

보유 부채 460조의 80%가 예금이다.
나머지는 채권의 차입부채 그리고 기타부채가 있다.

자산으로는 대부분 대출채권이지만 그외에도 유갖으권이나 기타 자산을 보유하고 있다.


손익은
매출 8.4조 중 프리드라이프상조가입 이자부분이 8.2 비이자가 .2다 즉 백본의 비중이 너무 높다라는 말이다.

은행의 재무제표는 은행의 구조를 이해하면 충분히 분석 가능하다.

다음은 상조회사를 들여다 보자

상조회사는 주주보다는 상조에 가입할지 말지를 고민하게 되는데 가입자 입장에서 상조회사를 분석해보자.

재무상태표를 보면
부금을 프리드라이프상조가입 받은만큼 부채가 잡히고 현금을 자산 잡는다.

또한 맡은 수행의무에 대해 선수금이 잡혀 잇을 것이다.

그리고 받은 현금을 보험사처럼 운용하게 된다.

지금 상조회사의 운용자산 규모가 수십조가 넘었기 때문에 관리가 필요해 보인다.
현재는 상조회사는 돈이 들어오면 보증수수료를 프리드라이프상조가입 내고 보험에 가입하고 있다. 즉 받은 돈을 다 운용 할 수 없는 구조이다.
보험사나 상조회사는 운용자산의 RBC비율이나 자산의 운용 상태를 평가할 의무나 지표가 없다.
그렇기 때문에 정부의 규제가 필요해 보인다.

가입자 입장에서 상조회사는 안정성이 프리드라이프상조가입 중요하다.
성장성이나 운용 수익률이 별로 중요하지 않다.

그러다 보니 가입자가 많고 부금이 늘고 있는 회사.
운용포폴의 안정성을 보는게 중요해 보인다.

규제가 별로 없기 때문에 가입자 입장에서 이걸 유심히 봐야한다.

상조회사가 들어온지 20년 되었는데 몇개 회사외에는 아직도 프리드라이프상조가입 수익이 나지 않고 있다.

대표적인 프리드라이프, 보람상조 정도가 있다.

수익이 나지 않았던 이유는

상조회사의 구조상 돈을 받는다고 매출이 잡히지는 않는다.
고객이 돌아가셔야 매출이 잡히는데

비용은 그전에 계속 빠져나간다.

하지만 수익 비용 대응의 원칙에 의해 바로 비용 잡지 프리드라이프상조가입 않고 장기선급비용으로 잡아두다가

매출이 잡힐때 비용으로 잡히게 된다.

대표적으로 모집비용이다.

하지만 시간이 많이 지나고 오늘날에는 Cash가 어마어마하게 쌓여있다.

상조회사는 손익을 보기보다 예수금의 흐름, 현금흐름을 보는게 더 중요하다.

본 포스팅은 패스트캠퍼스 권오상 환급 코스 미션 참여를 위해 프리드라이프상조가입 작성하였습니다.

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